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Produits de placement offerts

Plans disponibles

Wawanesa Vie vous propose quatre plans d’épargne/retraite adaptés à vos besoins:

1. RRG – rente de retraite garantie

La RRG est un régime enregistré d’épargne-retraite (REER). En plaçant votre argent dans une RRG, vous reportez une partie de vos impôts jusqu’à votre retraite. L’Agence du revenu du Canada exige l’encaissement de vos REER au plus tard à 71 ans.

2. FRR - fonds de revenu de retraite

Le FRR est un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR). Constitué à partir des fonds accumulés dans votre REER, il vous apporte un revenu régulier à votre retraite ou à partir de 71 ans, à l’échéance de votre REER.

3. RPG – rente de placement garantie

La RPG n’est pas enregistrée aux fins de déduction fiscale. Ce plan est l’idéal si vous souhaitez épargner et placer votre argent pour diverses raisons, par exemple pour compléter votre épargne de retraite, pour financer les études d’un enfant ou pour constituer un héritage. En raison de sa souplesse, ce produit peut servir aussi bien à accumuler de l’épargne qu’à constituer un revenu de retraite non enregistré.

4. RIPU - rente immédiate à prime unique

Ce plan vous permet d’utiliser tout ou partie de votre épargne pour acheter un revenu garanti pour votre vie entière. Si vous achetez une RIPU à la retraite, vous aurez la certitude de ne pas survivre à votre épargne. Vous avez la possibilité d’inclure une période de garantie, par exemple 10 ans. Cette option vous garantit, à vous ou à votre bénéficiaire, de toucher le revenu garanti un minimum de 10 ans.

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Choix de placement

Les plans RRG, FRR et RPG vous offrent un choix d’options de placements. Vous pouvez répartir vos dépôts dans ces plans comme bon vous semble parmi un choix de trois catégories de placements:

1. Comptes de placement garanti

Il s’agit d’un placement sur une période prédéterminée à un taux d’intérêt garanti. Le montant de votre dépôt et les intérêts réalisés sont entièrement garantis. Vous avez le choix entre plusieurs échéances de 1 à 10 ans. Voir les taux et valeurs

2. Compte à intérêt quotidien

Le taux d’intérêt sur les dépôts est calculé et versé (composé) quotidiennement. Le montant de votre dépôt et les intérêts réalisés sont entièrement garantis. Voir les taux et valeurs

3. Fonds distinct d’option de participation aux marchés (MPO)

Le MPO vous permet de participer au marché obligataire canadien aux principaux marchés d’actions en Amérique du Nord et dans le monde entier. Les fonds distincts sont des fonds indiciels à gestion passive conçus pour réaliser des objectifs de placement à partir du rendement de l’indice sous-jacent.

Wawanesa Vie propose quatre fonds distincts MPO:

  • Le Fonds indiciel d’actions canadiennes, fondé sur le Fonds indiciel d’actions canadiennes Émeraude TD.
  • Le Fonds indiciel d’actions américaines, fondé sur le Fonds indiciel d’actions du marché américain Émeraude TD.
  • Le Fonds indiciel d’actions internationales, fondé sur le Fonds indiciel d’actions internationales Émeraude TD.
  • Le Fonds indiciel d’obligations canadiennes, fondé sur le Fonds indiciel d’obligations canadiennes Émeraude TD.

Les fonds MPO de Wawanesa Vie N’ONT PAS DE FRAIS D'ENTRÉE NI DE FRAIS DE SORTIE. Des garanties de valeur sont possibles au décès et à l’échéance. Voir les taux et valeurs

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Principales caractéristiques

Caractéristiques générales
RRG FRR RPG
Régime fiscal RRG REER FRR FERR RPG Non enregistré
Cotisation mensuelle possible RRG Oui FRR Non RPG Oui
Protection contre les éventuels créanciers RRG Oui FRR Oui RPG Oui
Pas de frais d’homologation ou de frais juridiques au décès RRG S’il y a un bénéficiaire désigné FRR S’il y a un bénéficiaire désigné RPG S’il y a un bénéficiaire désigné
Désignation de bénéficiaire possible RRG Oui FRR Oui RPG Oui
Option de placement - Compte à intérêt quotidien
RRG FRR RPG
Aucuns frais RRG Oui FRR Oui RPG Oui
Taux supérieur sur dépôt de 1000 et plus RRG Oui FRR Oui RPG Oui
Concurrentiel par rapport au marché monétaire RRG Oui FRR Oui RPG Oui
Option de placement - Comptes de placement
RRG FRR RPG
Aucuns frais RRG Oui FRR Oui RPG Oui
Échéance fixe de 1 à 10 ans RRG Oui FRR Oui RPG Oui
Conditions personnalisées sur demande RRG Oui FRR Oui RPG Oui
Intérêt composé RRG Oui FRR Oui RPG Oui
Versement annuel des intérêts RRG Non FRR Non RPG Oui
Structures de paiement flexibles RRG Non FRR Oui RPG Oui
Option de rachat anticipé RRG Oui FRR Oui RPG Oui
Option de placement - Fonds distincts (MPO)
RRG FRR RPG
Pas de frais d’entrée RRG Oui FRR Oui RPG Oui
Pas de frais de sortie RRG Oui FRR Oui RPG Oui
Fonds indiciel d’actions canadiennes RRG Oui FRR Oui RPG Oui
Fonds indiciel d’actions américaines RRG Oui FRR Oui RPG Oui
Fonds indiciel d’actions internationales RRG Oui FRR Oui RPG Oui
Fonds indiciel d’obligations canadiennes RRG Oui FRR Oui RPG Oui
Garantie à l’échéance RRG Oui FRR Oui RPG Oui
Garantie au décès RRG Oui FRR Oui RPG Oui
Frais modiques RRG Oui FRR Oui RPG Oui

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